第三方支付需要为每个商户号建立结算账号；银

　　第三方支付需要为每个商户号建立结算账号；银行需要为借记卡、贷记卡分别建立结算账号（有必要吗？银行卡直连时使用）_文华财经wh6官网账户编制打算最先要区别两个观点，支出账户和登录账号。 这是两个分歧营业周围的观点：指用户正在体例中登录的凭证和个别讯息。 一个用户能够有众个登录账户，一个登录账户能够有众个支出账户，譬喻零钱账户、储值卡账户等。通常来说，支出账户不会正在众个登录账户之间共用。假设没有奇特证明，下文中的账户，都默认指支出账户。

　　记账的需求，遵照公司司帐需求纪录账户上的完全行径，包罗开销、充值、转账等。

　　对账的需求，包罗和支出渠道、商户、个别的对账需求，查对贸易和账户余额是否无误。

　　风控的需求，如反洗钱、反棍骗等，都必要依赖于账户编制来供应中心数据。本文暂不剖判这个实质，将正在《支出风控》、《支出反洗钱》这两篇著作中详明剖判。

　　信用的需求，对用户、资产、商户等主体举办信用评估时，也必要依赖账户编制来供应的中心数据。本文也暂不剖判这实质，将正在《信用与支出》一文平分析。

　　这五个需求，遵照其打算的优先级，也是从支出、记账、对账、风控来举办。 支出体例依据其开展所处的阶段，逐渐将新增需求纳入打算中。

　　账户设备，通常是从贸易起头的。贸易的竣工必需有账户的助助，账户是贸易的根本组成元素。 从支出体例的角度，贸易中涉及到的资金流是资金从一个账户流向另一个账户。 首倡贸易的一方，被称之为贸易主体，他能够是一个别，也能够是一个机构。

　　资金从该主体所具有的账户中流出。而接纳贸易的一方，被称为贸易敌手，他也能够是人或者机构。和第三方支出或者金融机构的贸易分歧，电商体例中，贸易还会涉及到渠道。

　　因为电商体例自己并无清结算的天禀，完全资金从贸易主体到贸易敌手的账户的活动，正在大个人状况下，并没有过程电商体例，而是由电商体例挪用支出渠道供应的接口，由它来已毕真正的支出流程。当然，渠道也不是活雷锋，正在这流程中，渠道要收取用度。

　　因而，正在电商体例中，一次贸易会涉及到三个账户：贸易主体账户、贸易敌手账户以及支出渠道账户。 若何正在这三个账户中已毕一次贸易，咱们将正在后续的《贸易和记账》一文中详明剖判。

　　公司的司帐必要对每一笔贸易都要做详明的纪录，即记账。公司每天都发生大宗的贸易行径，为了便于束缚和统计，一个纯粹的伎俩是对贸易举办分类，譬喻食物、带宽、办公用品等等。 这个分类，遵照公司的界限和营业杂乱度，能够有一级、二级、三级或者更众级的构造，这被称之为司帐科目。 记账时，除了贸易明细，还必要正在每个级别上对贸易额举办汇总。

　　通常来说，一级科目上汇总称为总帐科目，而详明纪录称为明细科目。正在电商体例中，因为涉及到的插足方较众，记账也相对杂乱，但根本伎俩也是犹如的。 电商的插足者能够分为商户、买家和渠道，对这三类插足者，都必要分辨修设总帐账户和明细账户。

　　当用户利用银行卡来支出时，电商支出体例必要和银行对接，从用户银行卡所代外的账户上扣除资金。对接了银行，第三方支出等机构的电商支出体例，它必要衔尾到用户正在这些机构的账户来践诺扣款或者充值操作，这些账户或称为外部账户。对外部账户，支出体例只可纪录账户正在本体例的明细以及累计消费额，无法得知账户真正余额。 不少电商正在玩零钱的观点，也便是让用户充值到零钱，利用的光阴就直接从零钱中扣除。这就必要零钱账号。这是电商体例中本身设立的账号，因而也叫内部账号，能够知晓账号的统统消费明细和余额。 当然，除了零钱账号，也能够有储值卡账号，信用账号等。

　　那题目来了，什么光阴必要修设账户，譬喻优惠券，必要账户吗？ 一次消费的储值卡和能够充值的储值卡，必要修设账户吗？这里先埋个雷，后续先容支出和记账时，给出谜底。

　　当电商要对接银行时，往往都市被请求开设一个收款账户。用户通过这个银行来支出时，钱就被转到这个账户上。对第三方支出也是相同。收款账户是开设正在银行或者第三方支出这边的，即渠道侧。 通常来说，渠道每天都能够供应这个账户的贸易流水供电商对账用。如许正在电商这边，渠道就成为一个收单机构。因而正在电商这边，修设这个收款账户对应的对账用的收单账号，用来纪录通过这个渠道举办的各项贸易流水。

　　说了这么众，宗旨是为了对账户修模。账户模子是和公司营业亲昵闭系的，公司分歧界限，开展的分歧阶段必要分歧的模子。账户修模自己包罗三大中心模子：实体模子、账户模子和贸易模子。 从贸易模子中能够衍生出针对各个脚色的账户流水，即明细模子，用于助助对账。

　　实体模子和用户、商户模子有重叠的地方，这里特意针对支出而设备的各个实体属性。通常来说，支出闭系的实体模子必要包罗如下的属性：

　　依据营业必要，能够设备众种账户，如支出账户、预付卡账户、代扣账户、零钱账户、结算账户等。从种别上来说，这里的账户通常指总账账户。通常来说电商体例中涉及的账户类型有：

　　结算账号：用来助助和第三方支出公司、银行举办结算用。 第三方支出必要为每个商户号修设结算账号；银行必要为借记卡、贷记卡分辨修设结算账号（有需要吗？银行卡直连时利用）。

　　账户号，或称为账户ID，通常是体例自愿天生。十分预防的是，要事先商定好账户ID的规定。譬喻头三位用来外现账户类型，后几位用来外现账户编号等。务必保障依据账号号不妨迅疾确定账户类型，而且保障账户号是不反复的。

　　账户利用的货泉类型，预防固然一张银行卡能够助助众个币种，实践正在内部，仍旧针对每个币种修设独立的子账户。 涉及到众币种的账户，也能够采用犹如的修模计划。

　　如今账户冻结的余额。冻赢余额指正在账户上暂不行利用的额度。正在支出的光阴，往往是先冻结，商品出库后， 再实践践诺扣款。

　　预防，有些第三方讯息是不行存在的，如用户的账号暗码、信用卡的CV号等。为了避免账户讯息被爬库或者数据库讯息不料显露，通常还必要对敏锐字段，如暗码等，举办加密存在，以至存在到此外的外中。 更进一步，为了避免账户讯息被不料编削，还能够加众一个校验字段，正在写入数据时设备该字段，正在读取数据时做校验，一朝创造数据有题目，则闭上该账号。

　　贸易纪录、贸易流水、账户流水、贸易台账，这几个容易搅浑的观点，从数据上来说却并不杂乱，它们的中心是贸易流水，账户流水是从账户视角的贸易流水。一笔贸易，涉及到的方方面面实质良众，有哪些必要纪录的呢？思索到贸易纪录将被用于风控和信用剖判，能收罗到的讯息是越周详越好。

　　流水号：每一笔贸易的流水号都不相同。必要依据营业状况详明打算流水号。这个号往往也是对贸易外做分外分库的凭借。

　　贸易主体讯息，纪录主体ID、类型、名字、账号、账号类型、利用的IP地方、手机号、平台、知照邮箱、如今场所等。这些讯息固然能够从主体外中获取，但思索主体外讯息随时会被编削，因而这里必要纪录详明的各原始讯息。

　　贸易敌手讯息，纪录敌手主体的ID，类型，名字，账号，账号类型，手机号，平台，知照邮箱等。

　　贸易渠道讯息，纪录所利用的贸易渠道的实体id、渠道账户、渠道践诺支出的年华、渠道侧返回的订单号等。假设有纰谬产生，还必要纪录从渠道接纳到的纰谬讯息和纰谬码。

　　如上实质，不管是账户仍旧贸易，模子都很杂乱。是否有需要纪录这么众讯息，若何正在贸易中利用这些模子，请体贴后续著作。